Суд признал незаконным повышение банком ставки по кредиту после заключения заёмщиком нового договора страхования

Н. обратился в суд с иском к Банку о признании незаконными действий по повышению ставки по кредиту, взыскании излишне уплаченных процентов, компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя. Указал, что он взял в Банке кредит в сумме 635 тысяч на 3 года. По условиям договора при страховании заёмщика в предложенной Банком компании процентная ставка по кредиту составляет 13,5% годовых, а в случае расторжения договора страхования – 23,5% годовых. Страховая премия страховщику составила 61  142 рубля. Через пару недель Н. осознал, что страхование на таких условиях ему не выгодно, расторг первоначальный договор, получив назад деньги, и заключил новый – с другой страховой компанией сроком на 1 год, заплатив страховщику страховую премию 3  175 рублей. В ответ на такие действия истца Банк в одностороннем порядке повысил процентную ставку по кредиту до 23,5% годовых. Истец считал такие действия Банка незаконными и нарушающими его права.

Разрешая дело, Ленинский районный суд г. Костромы установил, что Банк повысил истцу ставку по кредиту с 13,5 % до 23,5%, посчитав новый договор страхования на 1 год не отвечающим условиям кредитного договора, так как он заключен по истечении трёх дней с даты оформления кредита и не обеспечивает личное страхование истца в течение всего трёхлетнего срока действия кредитного договора.

Вместе с тем суд с такой позицией Банка не согласился, указав, что заключение истцом нового договора страхования на иных условиях нельзя расценить как нарушение условий кредитного договора.

Так, согласно положениям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сторонами кредитного договора может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора.

Если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни и здоровья заемщика в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Таким образом, кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.

При этом из закона не следует, что заемщик может воспользоваться правом на самостоятельное заключение договора страхования с соответствующим критериям кредитора страховщиком только при заключении кредитного договора, и лишается такого права в дальнейшем.

Проанализировав условия прежнего и нового договоров личного страхования заемщика, суд пришёл к выводу, что они совпадают по страховым рискам, страховой сумме и объекту страхования. То обстоятельство, что новый договор заключен не на 3 года, а на год, не может служить основанием для повышения Банком ставки по кредиту.

Решением суда иск Н. удовлетворён. Действия Банка в части изменения в одностороннем порядке условий кредитного договора об увеличении процентной ставки с 13,5% до 23,5% годовых признаны незаконными. На Банк возложена обязанность произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору с применением процентной ставки 13,5% годовых.

С Банка в пользу истца Н. взыскана переплата по процентам 6 373,24 руб., компенсация морального вреда 5 000 руб., штраф за нарушение прав потребителя 5 686,62 руб., а всего 17  059,86 руб.

Решение суда было оставлено без изменения областным судом и вступило в законную силу.

Новости соседних регионов по теме:

Сергей Широков, директор департамента «Занять и сберегать» Сбербанка erid:2Vtzqvs4YM7 Сбербанк (MOEX: SBER) обеспечивает более 98% выдач образовательных кредитов в России.
17:52 16.02.2024 Телекомпания ТВ-21 - Мурманск
В Тамбовской области по итогам прошлого года количество жалоб от жителей на деятельность финансовых организаций сократилось почти на 14%, сообщает региональное отделение Банка России.
14:24 16.02.2024 Тамбовская жизнь - Тамбов
Нижневартовский городской суд признал недействительным кредитный договор, который мошенники заключили на имя вартовчанки.
15:26 16.02.2024 NV86.Ru - Нижневартовск
Данная информация необходима для повышения финансовой грамотности населения, пользующегося кредитами банков.
07:57 16.02.2024 Роспотребнадзор - Краснодар
В управлении Роспотребнадзора помогли женщине добиться справедливости В краевом управлении Роспотребнадзора помогли пенсионерке аннулировать навязанный банком кредит.
11:30 16.02.2024 KrasnoyarskMedia - Красноярск
В Ачинске Красноярского края пенсионерке навязали ненужные кредиты в банке.
09:51 16.02.2024 Newslab.Ru - Красноярск
В современных условиях потребительское кредитование представляет собой один из самых популярных видов банковских операций.
13:36 15.02.2024 Грайворонский районный суд - Грайворон
Юрист Сергей Пирогов в эфире телеканала «Санкт-Петербург» объяснил, что изменилось для заемщиков в выдаче кредитов в банке.
13:05 15.02.2024 ТК Санкт-Петербург - Санкт-Петербург
Судом рассмотрено дело по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.
10:41 15.02.2024 Ташлинский районный суд - Ташла
Обращаясь в суд с иском, банк указал, что между банком и местным жителем заключен кредитный договор, обязательства по которому заемщиком не выполнены.
05:34 15.02.2024 Соль-Илецкий районный суд - Соль-Илецк
Абдулинским районным судом Оренбургской области рассмотрено гражданское дело по заявлению Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с жителя города.
10:33 15.02.2024 Абдулинский районный суд - Абдулино
24 июля 2023 года был принят Федеральный закон № 348-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»,
15:06 14.02.2024 Роспотребнадзор - Тула
За неуплату кредита житель ст.Гиагинской лишился автомобиля АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратился в Гиагинский районный суд с иском к гр.К.,
12:58 14.02.2024 Гиагинский районный суд - Гиагинская
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании кредитной задолженности.
12:33 14.02.2024 Чайковский городской суд - Чайковский
Представитель филиала-Волго-Вятский Банк ПАО ...банк обратилась в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору указывая,
09:14 14.02.2024 Яльчикский районный суд - Яльчики
Значение полной стоимости потребительского кредита по новым правилам Вступили в силу новые правила расчета полной стоимости потребительских кредитов (всех затрат на обслуживание кредита,
17:40 13.02.2024 Ростпотребназдор - Саратов
Отказаться от них можно в течение месяца после заключения кредитного договора.
15:54 13.02.2024 Министерство финансов - Астрахань
Российские банки стали чаще отказывать россиянам в выдаче потребительских кредитов.
15:01 13.02.2024 RuInformer.Com - Севастополь
Фото: https://ru.freepik.com Банки начали отклонять две из трех заявок на потребительские кредиты Банки начали отклонять большинство заявок на потребительские кредиты.
14:23 13.02.2024 ИА Тульская пресса.Ru - Тула
 
По теме
Департамент АПК объявил второй отбор получателей выплаты. Губернатор Сергей Ситников ориентирует аграрный сектор на увеличение объемов производства для обеспечения жителей региона качественной и доступной продукцией,
Союз «Торгово-промышленная палата Костромской области» приглашает принять участие в вебинаре «О ключевых тенденциях мировых товарных рынков и возможностях для Российского бизнеса».
Пенсии костромичам с инвалидностью - Газета Районный вестник С начала 2024 года отделение Социального фонда России по Костромской области назначило пенсии по инвалидности 300 жителям региона проактивно, то есть в беззаявительном формате.
Газета Районный вестник
Автоворы продумали операцию до мелочей, но автор преступной схемы всё равно не смог уйти от полиции Фото: фотоархив портала КП в Костроме В Костроме суд дал гастролёру 4 года колонии за угон дорогостоящего транспорта.
Комсомольская Правда
1wz6ubymfmM.jpg - SMI44.Ru Это произошло накануне в посёлке Новом, узнал СМИ44. Как нам стало известно, в ряде популярных костромских пабликов в ВК, а также чатах, распространилась информация о пяти подростках, гулявших по району в посёлке Новом.
SMI44.Ru
Л.С. Смирнова: «Всегда хотела стать врачом-педиатром» - Газета Буйская Правда — Лариса Сергеевна, у нас снова насморк и кашель. Наверно, где-то простудились… В кабинет педиатра детской поликлиники Буйской центральной районной больницы зашли молодая мама с сыном, она рассказывает врачу о том,
Газета Буйская Правда
В КАДЫЕ НАЗВАЛИ ЛУЧШИХ УЧЕНИКОВ ГОДА - Газета Родной край Второго апреля в Доме детского творчества п. Кадый состоялся муниципальный этап ежегодного традиционного конкурса «Ученик года — 2024».
Газета Родной край
С Днём работника культуры! - ЦБС города Костромы В культурном центре «Россия» состоялось торжественное мероприятие, приуроченное к Дню работников культуры.
ЦБС города Костромы